האם תנודתיות קיצונית ואי-ודאות מתמדת הם הנורמה החדשה? בעולם שבו הפרעות מתרבות ומתנגשות ביניהן ללא הרף, כיצד יכולות חברות תחבורה ולוגיסטיקה לאבטח את פעילותן ולהצמיח את עסקיהן? מומחי הסיכון והנתונים החכמים שלנו חולקים את עצתם כיצד לחזק את החוסן העסקי שלכם ולהפוך סיכונים להזדמנויות.
גביית חובות היא משימה מסובכת ולעתים קרובות מוזנחת עבור חברות מכל הגדלים, אך היא חיונית לחברות קטנות מאוד ולחברות קטנות ובינוניות. חשופות יותר לסיכון, הן גם מושפעות הרבה יותר מאי-תשלום ולעתים קרובות אין להן מספיק משאבים כספיים או אנושיים כדי לספוג זעזועים פיננסיים בקלות כמו ארגונים גדולים.
כמקור המימון הראשי לכלכלה, אשראי בין-חברתי מעודד את החילופים המסחריים שלכם אך בהכרח חושף אתכם לסיכון של אי-תשלום. ובכל זאת, כשמעניקות תנאי תשלום לשותפים המסחריים שלהן, חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות לא תמיד מודעות לסיכונים הכרוכים בכך.
התנהגות תשלום: הרעה נרחבת
בסביבה של היום, תשלום מאוחר מהווה איום על רוב החברות במסחר העולמי. ובצדק: התנהגות התשלום מתדרדרת ברחבי העולם. בתוך הכלכלות הגדולות, חברות מתמודדות עם תשלום מאוחר מערכתי. תשלומים מאוחרים נפוצים יותר כעת בצרפת (85%), גרמניה (78%), פולין (60.1%), סין (65%), אמריקה הלטינית (51%) ואסיה (49%). תנאי התשלום הממוצעים מתארכים: מעל 50 יום בצרפת ואמריקה הלטינית, יותר מבגרמניה (32.1 יום) ופולין (46.2 יום), אך עדיין קצרים יותר מבסין (76 יום) ובשאר אסיה (65 יום).
העלייה המדאיגה בפשיטות רגל עסקיות ברחבי העולם היא דוגמה דרמטית למתחים אלה. פשיטות רגל עסקיות גבוהות כעת הרבה יותר מאשר לפני מגיפת 2019: 66,500 בצרפת ב-2024 (עלייה של 15%), כמעט 22,000 בגרמניה (עלייה של 18%), סביב 18,900 בארצות הברית (עלייה של 18%) ו-30,680 (עלייה של 3%) במרכז ומזרח אירופה (למעט הונגריה). חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות עם מכירות של פחות מ-250,000 € נפגעות הכי קשה מפשיטות רגל אלה. וכל כישלון מספר סיפור דומה: תזרים מזומנים מתייבש, חשבונות ודמי טעינה בלתי ניתנים לתשלום מצטברים ולבסוף, חנק פיננסי.
סיכון אי-תשלום: חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות בסיכון הגבוה ביותר
חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות פגיעות מבחינה מבנית לטלטלה הכלכלית הזו. בדרך כלל פחות נוטות לאמץ נוהג זה, רוב החברות הקטנות מאוד והחברות הקטנות והבינוניות מעניקות כעת תנאי תשלום ללקוחותיהן. עם זאת, משך התשלום המאוחר נראה מתואם עם גודל החברה, ולרוע המזל אלה החברות הקטנות מאוד והחברות הקטנות והבינוניות שסובלות מעיכוב ממוצע גבוה יותר. בממוצע, חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות חוות עיכובים של פחות מחודש וחברות קטנות מאוד 30 יום או יותר, לעומת 15 עד 30 יום עבור חברות בינוניות-גדולות ורב-לאומיות. בנוסף, הרוב המכריע של החברות הקטנות מאוד מדווחות על זמני אספקה ארוכים יותר, לעומת "רק" מחצית החברות הקטנות מאוד והחברות הגדולות. רובן מייחסות את התשלומים המאוחרים האלה לקשיים הפיננסיים של לקוחותיהן, הרבה לפני בעיות ארגוניות או ניהול תזרים מזומנים (ללא קשיים פיננסיים). ובכל זאת, מעט חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות נוקטות בגביית חובות בגלל התפיסה שהתהליך מורכב וגוזל זמן, ושהעלויות גבוהות... ללא ערובה לתוצאות!
"הניהול של אי-תשלומים חיוני עוד יותר עבור חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות מכיוון שהן לא רק פגיעות במיוחד לסיכון של אי-תשלום ופשיטת רגל, אלא גם מושפעות יותר בכבדות מהזעזוע הפיננסי שחוב לגבייה יכול ליצור. אי-תשלום יחיד יכול לערער ברצינות את תזרים המזומנים, ואפילו לאיים על הישרדותה, של חברה קטנה מאוד או חברה קטנה ובינונית!" - רשיד אולאד חאג', מנהל מכירות גביית חובות של קופייס מערב אירופה ואפריקה.
זעזוע הרבה יותר גדול עבור חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות
בעולם של חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות, כל יורו חשוב. מתנדנד בין רמות משמעותיות וקריטיות, היקף "הזעזוע" של אי-תשלום גדול הרבה יותר עבור חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות מאשר עבור חברות גדולות יותר. בניגוד לקבוצות גדולות, עם הכריות הנוחות יותר שלהן, לחברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות יש רזרבות פיננסיות מוגבלות לספוג כשלי תשלום. תזרים מזומנים ומרווחים פיננסיים נלחצים במהירות על ידי חובות שלא שולמו, מה שיכול להוביל במהירות למשבר נזילות. זה נכון עוד יותר בהתחשב בכך שבמטה עלויות גבוהות וביקוש חלש, המצב הכספי של חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות הרע משמעותית בשנים האחרונות.
כמה חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות אף חיות מקבלות מזומנים כדי לכסות את עלויות התפעול שלהן (משכורות, הפרשות לביטוח לאומי, שכר דירה, רכישות מספקים). פעולה בזמן אמת זו מציבה אותן במצב של חוסר ביטחון קבוע. כל חשבונית שלא שולמה יוצרת גל של הפרעה שמתרחב הרבה מעבר לעסקה הראשונית: בנוסף לגרימת קשיים פיננסיים, חשבוניות שלא שולמו יוצרות עלויות מוגברות ודמי מימון נוספים. זה מקשה עוד יותר על עסק קטן לשמור על תזרים מזומנים בריא ועל היכולת שלו לגדול.
גביית חובות: אתגרים ספציפיים לחברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות
באופן כללי, לחברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות אין צוותי גביית חובות ייעודיים. ובמקרים (הנדירים) שבהם גביית חובות מנוהלת בפנים, היא לעתים קרובות מאוד מהווה מילה נרדפת למסלול מכשולים. חוסר מומחיות משפטית, אי-היכרות עם השלבים השונים שיש לבצע, נהלים מורכבים לשלוט בהם, תכונות מקומיות ספציפיות שיש לקחת בחשבון... אלה רק כמה מהמחסומים לגביית חובות! יתר על כן, לחברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות יש מעט או אין ביצוע, הן במונחים של כלי ניהול תזכורות והן בפתרונות הפחתת סיכון מסחרי (ביטוח אשראי, שירותי מידע עסקי, סוכנויות גביית חובות וכו')
לבסוף, הפחד מפגיעה ביחסי לקוח משתק מנהלים רבים כשמדובר בדרישה לתשלום עבור חובות שלא שולמו. לעתים קרובות מאוד, המנהל של חברה קטנה מאוד או חברה קטנה ובינונית הוא השחקן המרכזי ביחסים המסחריים: זה יותר מסובך עבורו או עבורה להתנתק מהיחסים המסחריים ולאמץ גישה שמתמקדת בניהול הסיכון המסחרי. כתוצאה מכך, חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות רבות מפליגות בעיוורון, מתחלפות בין השקה ביישנית, ייאוש שקט ובחלק מהמקרים, התפטרות.
"גביית חובות מוצלחת תלויה בעיקר בהיות בשטח, שליטה באמנות התזכורות ועמידה בלוחות זמנים, והיכולת לעקוב מקרוב אחר לקוחות חייבים." - נתלי פריז, מנהלת פיצויים וגבייה לצרפת, אירופה ומערב אפריקה.
גביות מקצועיות: הפתרון הטיפולי החירום שלכם
הגנה על תזרים מזומנים נותרת גיד המלחמה עבור כל החברות הקטנות והבינוניות והחברות הקטנות מאוד. יש מנופים שונים שתוכלו להשתמש בהם כדי לצמצם את דרישות הון המחזור שלכם ולשפר את תזרים המזומנים שלכם. מוזנחת לעתים קרובות מדי, הגדלה יכולה להוות ההבדל בין צמיחת החברה שלכם לבין הישרדותה. עבור חברות קטנות מאוד וחברות קטנות ובינוניות ללא משאבים אנושיים או פיננסיים ייעודיים, מיקור חוץ של גביית חובות הוא יותר השקעה מאשר הוצאה. מעל ומעבר לזמן שנחסך ולמתח שנמנע, זה עוזר להגביל את הסיכון של מחסור במזומנים, לייעל את הביצועים הפיננסיים שלכם ולשפר את הרווחיות של החברה שלכם, תוך מתן אפשרות לכם להשקיע בשקט בפיתוח העסק שלכם.
אל תחכו שהחובות שלכם שלא שולמו יהפכו לבלתי ניתנים לגבייה לפני נקיטת פעולה. פתרונות גביית חובות מקצועיים כאלה שמציעה קופייס מספקים לכם:
- צוות ייעודי של מנהלים, תמיכה מקומית וגישה בזמן אמת לתיק שלכם
- 200 מומחים מקומיים ופתרונות גבייה ב-195 מדינות
- רשת גלובלית של 250 שותפים משפטיים
- תגמול המבוסס אך ורק על חובות שנגבו!
ביטוח אשראי, שירותי מידע עסקי: המגנים הפיננסיים לטווח הארוך שלכם
אף על פי שיש פתרונות טיפוליים חירום לגבייה של החשבוניות שלכם שלא שולמו, בטווח הבינוני והארוך עדיף להישאר הרחק ממשלמים רעים כדי למנוע כל חובות. שימוש בכלי ניהול סיכונים פיננסיים הוא דרך יעילה למזער הפרעות לפעילויות העסקיות שלכם. זהו בדיוק התפקיד של ביטוח אשראי. מובילי שוק ביטוח אשראי בינלאומי כמו קופייס מציעים פתרונות מותאמים אישית בכמעט 200 שווקים. ההגנה האולטימטיבית נגד הבלתי צפוי, ביטוח האשראי של קופייס מאפשר לכם לפתח את העסק שלכם ברוגעה מוחלטת, הודות להערכה טובה יותר של השווקים שלכם וניהול מונע של סיכון האשראי המסחרי עם השותפים שלכם (לקוחות, ספקים, פרוספקטים). במקרה של אי-תשלום, החברה שלכם מוגנת: אתם מקבלים פיצוי של עד 90% מההפסדים שנגרמו.
שחקן מוביל גלובלי בניהול סיכוני אשראי מסחרי במשך כמעט 80 שנה, קופייס מספקת גם שירותי מידע עסקי כדי לשמור אתכם הרחק ממשלמים רעים. עם 240 מיליון חברות שמתייחסות אליהן במסד הנתונים העולמי שלה, Coface Business Information מאפשרת לכם להעריך את הבריאות הפיננסית של השותפים שלכם לפני כל עסקה. על ידי שימוש בציון Urba360 לסבירות של כשל תשלום, ניתוחי סיכון בזמן אמת והתראה על האות החלש הקל ביותר לגבי הפרוספקטים, הלקוחות או הספקים שלכם, אתם נותנים לחברה שלכם את האמצעים לקבל את ההחלטות הטובות ביותר ולסחור בצורה חכמה יותר.
גביית חובות, ביטוח אשראי, מידע עסקי: צרו קשר עם המומחים שלנו עכשיו כדי להרוויח מפתרון מותאם אישית.
